استفاده از همراه بانک و اینترنت بانک در خارج از کشور

دلایل عدم دسترسی به سامانه‌های بانکی ایران در خارج از کشور:

یکی از چالش‌های اصلی ایرانیان مقیم خارج، عدم دسترسی به سامانه‌های بانکی ایران است. دو دلیل عمده برای این محدودیت وجود دارد:

1. محدودیت‌های جغرافیایی و تحریم‌ها: بسیاری از سایت‌های ایرانی، به ویژه سامانه‌های بانکی و دولتی، تنها به کاربران با IP ایران اجازه دسترسی می‌دهند. این محدودیت جغرافیایی، عمدتاً به دلیل تحریم‌های بین‌المللی علیه ایران اعمال می‌شود. در نتیجه، هنگامی که کاربر از خارج از کشور با IP غیر ایرانی تلاش می‌کند به این سایت‌ها متصل شود، با پیغام خطا یا عدم دسترسی مواجه خواهد شد.
2. سیاست‌های امنیتی بانک‌های ایرانی: از سوی دیگر، بانک‌های ایرانی برای حفظ امنیت سامانه‌های خود و جلوگیری از دسترسی‌های غیرمجاز، اقدام به فیلتر کردن IP های خارجی می‌کنند. این سیاست امنیتی با هدف مقابله با حملات سایبری و هک احتمالی حساب‌های کاربران اعمال می‌شود. بنابراین حتی در صورت عدم وجود تحریم‌ها، کاربران خارج از کشور با IP غیر ایرانی باز هم امکان دسترسی به سامانه‌های بانکی را نخواهند داشت.

راه‌حل اصلی: استفاده از IP ایران

همانطور که اشاره شد، کلید دسترسی به سامانه‌های بانکی ایران از خارج کشور، استفاده از IP ایرانی است. در این بخش، مفهوم IP ایران و نحوه عملکرد آن را بررسی خواهیم کرد.

تعریف IP ایران و نحوه عملکرد آن

هر دستگاه متصل به اینترنت، دارای یک آدرس IP منحصر به فرد است که محل جغرافیایی آن را نشان می‌دهد. سایت‌ها و سرویس‌های آنلاین، بر اساس آدرس IP کاربران، آنها را شناسایی و طبقه‌بندی می‌کنند. بنابراین زمانی که از ایران به اینترنت متصل می‌شوید، از طریق IP ایرانی شناخته می‌شوید و به سایت‌های ایرانی دسترسی خواهید داشت.

IP ایران در واقع یک آدرس IP است که از طرف شرکت‌های ارائه‌دهنده خدمات اینترنت در ایران به کاربران اختصاص داده می‌شود و نشان‌دهنده اتصال از داخل کشور است. با استفاده از این آدرس IP، سایت‌های ایرانی کاربر را به عنوان یک کاربر داخلی شناسایی کرده و اجازه دسترسی می‌دهند.

مزایای استفاده از IP ایران برای دسترسی به سایت‌های بانکی مثل بانک صنعت و معدن در خارج از کشور:

• عبور از محدودیت‌های جغرافیایی و فیلترینگ سایت‌های ایرانی
• امکان استفاده از سامانه‌های بانکی همچون همراه بانک، اینترنت بانک و سامانه بام
• افزایش امنیت با پنهان‌سازی IP اصلی و محل واقعی کاربر
• برقراری ارتباط پایدار و مطمئن با سرعت مناسب
• صرفه‌جویی در هزینه‌ها به دلیل حذف نیاز به تماس تلفنی یا مراجعه حضوری به ایران برای امور بانکی

بنابراین با تهیه یک IP ایرانی معتبر، کاربران خارج از کشور می‌توانند بدون نگرانی از محدودیت‌های جغرافیایی و با امنیت بالا، به سامانه‌های بانکی ایران مانند ورود به بانک توسعه تعاون در خارج از کشور دسترسی داشته و از خدمات آنها بهره‌مند شوند.

روش‌های دریافت IP ایران در خارج از کشور

برای دریافت IP ایران در خارج از کشور، دو روش اصلی وجود دارد که هر کدام مزایا و معایب خاص خود را دارند:

1. خرید VPN ایران از شرکت‌های معتبر:

VPN یا Virtual Private Network، یک تونل امن و رمزگذاری شده بین دستگاه کاربر و سرور VPN ایجاد می‌کند. با اتصال به یک سرور VPN ایرانی، کاربر می‌تواند با IP ایران در اینترنت گشت و گذار کند. شرکت‌های معتبر ارائه‌دهنده VPN ایرانی، سرویس پایدار و امنی را با پشتیبانی مناسب فراهم می‌کنند.

مزایا:

• سهولت استفاده و راه‌اندازی آسان
• امکان استفاده بر روی دستگاه‌های مختلف با یک اشتراک
• پشتیبانی مداوم و به‌روزرسانی منظم توسط شرکت ارائه‌دهنده

معایب:

• هزینه اشتراک ماهانه یا سالانه
• احتمال کاهش سرعت اینترنت به دلیل محدودیت پهنای باند سرور VPN
• عدم کنترل کامل بر روی سرور و تنظیمات آن

2. استفاده از سرور مجازی (VPS) ایران:

سرور مجازی یا VPS، یک سرور اختصاصی است که منابع سخت‌افزاری آن به صورت مجازی بین کاربران تقسیم می‌شود. با خرید یک VPS ایرانی، کاربر دسترسی کامل به یک سیستم مجازی با IP ایران خواهد داشت که می‌تواند بر روی آن نرم‌افزارهای موردنیاز خود را نصب و اجرا کند.

مزایا:

• کنترل کامل بر روی سیستم عامل و نرم‌افزارهای نصب شده
• امکان راه‌اندازی سرویس‌های اختصاصی مانند VPN شخصی
• عدم محدودیت پهنای باند و منابع سخت‌افزاری اختصاصی

معایب:

• پیچیدگی راه‌اندازی و مدیریت برای کاربران عادی
• هزینه بالاتر نسبت به سرویس VPN
• نیاز به دانش فنی برای رفع مشکلات احتمالی سرور

انتخاب بین VPN و VPS به نیازها، بودجه و سطح دانش فنی کاربر بستگی دارد. برای کاربران عادی که صرفاً به دنبال دسترسی به سایت‌های ایرانی هستند، استفاده از VPN ایرانی گزینه مناسب‌تری است. اما برای کاربران پیشرفته یا شرکت‌هایی که نیاز به کنترل کامل و پهنای باند اختصاصی دارند، استفاده از VPS ایده‌آل خواهد بود.

آموزش گام به گام اتصال به سامانه‌های بانکی با IP ایران

در این بخش، نحوه اتصال به سامانه‌های بانکی با استفاده از IP ایران را به صورت گام به گام برای سیستم عامل‌های ویندوز، اندروید و iOS شرح خواهیم داد.

الف) نحوه اتصال در سیستم‌عامل ویندوز:

گام 1: نرم‌افزار VPN خود را اجرا کنید و با نام کاربری و رمز عبور خود وارد شوید.

گام 2: از لیست سرورهای موجود، یک سرور ایران را انتخاب کنید و به آن متصل شوید.

گام 3: پس از برقراری اتصال، آدرس IP خود را در سایت‌هایی مانند “WhatIsMyIP.li” بررسی کنید تا از اختصاص IP ایرانی مطمئن شوید.

گام 4: مرورگر اینترنتی خود را باز کنید و وارد سایت بانک موردنظر خود شوید.

گام 5: اکنون می‌توانید به سامانه‌های بانکی همچون اینترنت بانک و سامانه بام دسترسی داشته باشید.

گام 6: پس از اتمام کار، از سامانه بانکی خارج شده و اتصال VPN خود را قطع کنید.

ب) آموزش اتصال در گوشی‌های اندروید و iOS:

گام 1: اپلیکیشن VPN موردنظر خود را از فروشگاه Google Play یا Apple App Store دانلود و نصب کنید.

گام 2: اپلیکیشن را باز کنید و با استفاده از نام کاربری و رمز عبور خود، وارد حساب کاربری شوید.

گام 3: از لیست سرورها، یک سرور ایرانی را انتخاب کنید و دکمه اتصال را بزنید.

گام 4: پس از اتصال موفقیت‌آمیز، صفحه اصلی گوشی خود را باز کنید و مرورگر وب را بزنید.

گام 5: در مرورگر، آدرس سایت بانک موردنظر خود را وارد کرده و به سامانه‌های بانکی مانند همراه بانک دسترسی پیدا کنید.

گام 6: پس از انجام امور بانکی خود، از اپلیکیشن همراه بانک خارج شده و اتصال VPN را قطع کنید.

نکات مهم:

• همواره از نرم‌افزارها و اپلیکیشن‌های VPN معتبر و به‌روزرسانی شده استفاده کنید.
• هنگام ورود به سامانه‌های بانکی، حتماً از صحت آدرس سایت و وجود گواهی امنیتی SSL اطمینان حاصل کنید.
• رمزهای عبور خود را به صورت دوره‌ای تغییر داده و از رمزهای قوی و ترکیبی استفاده کنید.
• در صورت مشاهده هرگونه فعالیت مشکوک در حساب بانکی خود، سریعاً با بانک تماس گرفته و موضوع را پیگیری کنید.

اتصال به سامانه بانکی بانک‌های مختلف ایرانی از خارج کشور

در این بخش، به صورت خلاصه روش دسترسی به سامانه‌های بانکی چند بانک ایرانی از خارج از کشور را بررسی خواهیم کرد.

1. بانک ملی ایران: برای دسترسی به سامانه بام (بانکداری الکترونیک ملی) در خارج از کشور، پس از اتصال به VPN و دریافت IP ایران، وارد سایت بانک ملی به آدرس bmi.ir شده و گزینه “ورود به سامانه بام” را انتخاب کنید.
2. بانک سپه: جهت استفاده از خدمات اینترنت بانک سپه، پس از اتصال به IP ایران، به آدرس ebanksepah.ir مراجعه کرده و با نام کاربری و رمز عبور خود وارد شوید.
3. بانک صادرات ایران: برای ورود به سامانه های بانکداری الکترونیک بانک صادرات نظیر “صاپ” در خارج از کشور، IP ایران دریافت کرده و به سایت بانک صادرات به نشانی bsi.ir مراجعه نمایید.
4. بانک ملت: با اتصال به VPN ایران و مراجعه به سایت بانک ملت (bankmellat.ir)، از طریق بخش “بانکداری الکترونیک”، به سامانه‌های همراه بانک و اینترنت بانک دسترسی خواهید داشت.
5. بانک تجارت: پس از برقراری ارتباط با IP ایران، با مراجعه به سایت بانک تجارت (tejaratbank.ir) و انتخاب گزینه “ورود به بانکداری مجازی”، به سامانه‌های بانکی دسترسی پیدا کنید.
6. بانک کشاورزی: به منظور استفاده از خدمات بانکداری الکترونیک بانک کشاورزی در خارج از کشور، IP ایرانی تهیه کرده و با مراجعه به سایت این بانک به آدرس bki.ir، گزینه مربوطه را انتخاب کنید.
7. بانک مسکن: با دریافت IP ایران و ورود به وب‌سایت بانک مسکن (bank-maskan.ir)، به سامانه‌های پیشخوان مجازی و همراه بانک دسترسی خواهید داشت.
8. بانک رفاه کارگران: جهت دسترسی به سامانه‌های بانکی بانک رفاه در خارج از کشور، IP ایرانی را فعال کرده و با مراجعه به refah-bank.ir وارد سیستم شوید.
9. بانک پاسارگاد: کاربران خارج از کشور می‌توانند پس از اتصال به VPN ایران، با مراجعه به سایت بانک پاسارگارد (bpi.ir) و انتخاب “ورود به بانکداری مجازی”، به سامانه‌های بانکی دسترسی یابند.
10. بانک اقتصاد نوین: با IP ایران وارد سایت بانک اقتصاد نوین به آدرس enbank.ir شده و از منوی “خدمات الکترونیک”، گزینه موردنظر را برای دسترسی به سامانه‌ها انتخاب کنید.
11. بانک پارسیان: پس از برقراری اتصال اینترنتی با IP ایران، به سایت بانک پارسیان (parsian-bank.ir) مراجعه کرده و بر روی “ورود به سیستم” کلیک کنید.
12. بانک سامان: برای دسترسی به سامانه‌های بانکی بانک سامان در خارج از کشور، IP ایرانی را دریافت کرده و با ورود به sb24.ir ، روی “ورود به سامانه” کلیک نمایید.
13. بانک سینا: با اتصال به VPN ایران، وارد وب‌سایت بانک سینا (sinabank.ir) شوید و از بخش “بانکداری الکترونیک”، سامانه موردنظر خود را برگزینید.
14. بانک ایران زمین: پس از دریافت IP ایرانی، با ورود به سایت بانک ایران زمین به نشانی izbank.ir و کلیک بر “بانکداری الکترونیک”، به سامانه‌های بانکی دسترسی پیدا خواهید کرد.

برای سایر بانک‌های ایرانی نیز روش مشابهی وجود دارد. ابتدا با برقراری ارتباط اینترنتی و دریافت IP ایران، به وب‌سایت رسمی بانک موردنظر خود مراجعه کرده و با انتخاب گزینه‌های مرتبط با بانکداری آنلاین و الکترونیک، وارد سامانه‌های بانکی شوید.

سوالات متداول

جمع‌بندی

دسترسی به سامانه‌های بانکی ایران، برای ایرانیان مقیم خارج از کشور اهمیت زیادی دارد. در این مقاله، به بررسی دلایل عدم امکان این دسترسی و همچنین راهکار اصلی آن یعنی استفاده از IP ایران پرداختیم.

آنچه از این مقاله برمی‌آید، لزوم استفاده از ابزارهای امن و معتبر برای دریافت IP ایرانی و دسترسی به سامانه‌های بانکی از خارج کشور است. کاربران ایرانی با پیروی از دستورالعمل‌های امنیتی و انتخاب سرویس‌دهنده‌های VPN و VPS قابل اعتماد، می‌توانند بدون نگرانی از خطرات احتمالی و به سادگی، از هر نقطه جهان به حساب‌های بانکی خود رسیدگی کرده و امور مالی خود را مدیریت کنند.

امید است این مقاله اطلاعات کاربردی و جامعی را در اختیار کاربران قرار داده باشد. در صورت وجود هرگونه سؤال یا ابهام دیگری در این زمینه، می‌توانید با کارشناسان ما تماس گرفته و از راهنمایی‌های تکمیلی بهره‌مند شوید. برای شما آرزوی موفقیت و آرامش در مدیریت امور مالی‌تان را داریم.

نمونه لیست همراه بانک ها و اینترنت بانک هایی که با خرید ای پی ایران از ما قابل دسترس خواهند بود به صورت زیر می باشد: