اگر شما هم خارج از ایران هستید و می‌خواهید از همراه‌بانک و اینترنت‌بانک تجارت استفاده کنید، نگران نباشید. برای ورود کافی است چند مرحله ساده را طی کنید: ابتدا با یک VPN معتبر به آی‌پی ایران متصل شوید، سپس وارد اپلیکیشن یا سایت رسمی بانک شوید، نام کاربری و رمز عبور خود را وارد کنید و در صورت نیاز رمز دوم پویا را دریافت کنید. پس از این مراحل می‌توانید به تمامی خدمات بانکی مانند انتقال وجه، پرداخت قبوض و مشاهده موجودی دسترسی داشته باشید. در ادامه مطلب، این مراحل به‌صورت گام‌به‌گام و همراه با نکات امنیتی توضیح داده شده است تا بتوانید بدون مشکل از خدمات بانک استفاده کنید.
پلن های آی پی ایران | وی پی ان ایران
در جدول زیر، مهم‌ترین نکات و مراحل ورود به اینترنت‌بانک و همراه‌بانک تجارت از خارج کشور به‌صورت خلاصه آورده شده است. با این راهنما سریع متوجه می‌شوید چه پیش‌نیازهایی لازم است، چگونه باید وارد شوید و چه نکات امنیتی را باید رعایت کنید تا بدون خطا و با خیال راحت از خدمات بانکی استفاده کنید.
| موضوع | خلاصه نکات کلیدی |
| دلیل محدودیت دسترسی | بانک تجارت برای امنیت کاربران فقط آی‌پی‌های داخل ایران را می‌پذیرد؛ بدون آی‌پی ایران، ورود ممکن نیست و خطای دسترسی می‌دهید. |
| پیش‌نیازهای لازم | VPN یا VPS با آی‌پی ثابت ایران، اپ همراه بانک تجارت، اپ رمز پویا (همراز) فعال‌شده، اینترنت پایدار و در صورت نیاز سیم‌کارت با رومینگ فعال. |
| مراحل ورود | 1. روشن کردن VPN با آی‌پی ایران ۲- ورود به اپ یا سایت رسمی بانک ۳- وارد کردن نام کاربری و رمز عبور ۴- دریافت و وارد کردن رمز پویا ۵- انجام تراکنش و خروج امن از حساب |
| مشکلات رایج | خطای 403 (با تغییر سرور VPN حل می‌شود)، نیامدن پیامک رمز (استفاده از همراز)، مشکل اتصال (چک اینترنت و VPN). |
| خدمات قابل استفاده | پرداخت قبوض، انتقال وجه، مشاهده موجودی و تراکنش‌ها، خرید شارژ، و بسیاری از خدمات بانک تجارت مثل داخل ایران. |
| نکات امنیتی | از VPN معتبر استفاده کنید، رمزها را دوره‌ای تغییر دهید، روی سیستم عمومی وارد نشوید، پس از پایان کار حتماً از حساب خارج شوید. |
راهنمای ورود به همراه بانک تجارت خارج از کشور
پس از خریداری VPN و نصب همراه‌بانک تجارت، کاربران باید مراحل زیر را طی کنند:
ورود به همراه‌بانک
برای استفاده از همراه‌بانک تجارت، ابتدا باید حساب کاربری خود را فعال کنید. این کار از دو طریق امکان‌پذیر است: مراجعه حضوری به شعبه بانک یا ثبت‌نام آنلاین از طریق سامانه MY Tejarat. ثبت‌نام آنلاین ساده و سریع است و پس از تکمیل، حساب شما برای استفاده در اپلیکیشن همراه‌بانک آماده خواهد شد. این مرحله تضمین می‌کند که اطلاعات شما به‌صورت رسمی و ایمن در سامانه بانک ثبت شده است و دسترسی به خدمات بانکی بدون مشکل انجام شود.
راهنمای ورود به کارت‌های شتابی
برای استفاده از خدمات کارت‌های شتابی در همراه‌بانک، ابتدا باید برنامه همراه‌بانک را نصب کنید. سپس در بخش خدمات شتابی ثبت‌نام کنید که شامل وارد کردن کد ملی و شماره موبایل و تایید شماره موبایل است. بعد از آن، یک رمز عبور شخصی برای حساب خود انتخاب کنید تا امنیت تراکنش‌ها تضمین شود. در نهایت، می‌توانید کارت‌های خود یا کارت سایر بانک‌ها را به برنامه اضافه کنید تا بتوانید از امکاناتی مانند انتقال وجه کارت‌به‌کارت و پرداخت قبوض استفاده کنید. این مرحله به شما امکان می‌دهد همه کارت‌های بانکی خود را یکجا مدیریت کنید.
راهنمای استفاده و فعالسازی حساب
پس از ثبت کارت‌ها، کاربران می‌توانند با استفاده از اطلاعات کارت شامل شماره کارت، تاریخ انقضاء، CVV2، شماره تلفن و کد ملی، حساب متصل به کارت خود را فعال کنند. این فعالسازی غیرحضوری است و نیاز به مراجعه حضوری ندارد. پس از فعال شدن، کاربران می‌توانند از تمامی خدمات اینترنت‌بانک و موبایل بانک بهره‌مند شوند، مانند انتقال وجه، پرداخت قبوض، مشاهده موجودی، مدیریت چک و بازیابی رمز فراموش شده. همچنین این مرحله اطمینان می‌دهد که تمام تراکنش‌ها به‌صورت امن و رمزگذاری‌شده انجام شود.
رمز پویا
رمز پویای پیامکی ساده‌ترین روش دریافت رمز دوم پویای کارت است که بدون نیاز به نصب اپلیکیشن یا شماره‌گیری کدهای دستوری، می‌توانید نسبت به دریافت رمز اقدام کنید. البته به دلیل امکان اختلال مخابراتی از سوی سرویس دهنده‌های موبایل، این روش ممکن است همیشه پاسخگوی نیاز شما نباشد و پیشنهاد می‌کنیم اپلیکیشن همراز را برای موارد اضطراری نصب و فعال کرده باشید.
کافیست در زمان انجام عملیات در درگاه‌های بانکی، پس از ورود اطلاعات کارت خود، گزینه درخواست رمز پویا را انتخاب کنید تا رمز پویا از طریق پیامک برای شماره تلفن همراه شما ارسال شود.
مزایای استفاده از اینترنت بانک تجارت در خارج از کشور
با نصب همراه‌بانک تجارت می‌توانید از مجموعه‌ای کامل از خدمات بانکی استفاده کنید که در سه بخش اصلی «حساب‌ها»، «کارت‌ها» و «خدمات» ارائه می‌شود.
حساب‌ها:
در بخش حساب‌ها امکان انجام تمامی عملیات اصلی بانکی وجود دارد. می‌توانید انتقال وجه انجام دهید، قبض‌ها را پرداخت کنید، شارژ سیم‌کارت یا بسته اینترنت بخرید، عملیات نیکوکاری انجام دهید و گردش حساب دریافت کنید. همچنین قابلیت‌هایی مانند مشاهده جزئیات حساب، ویرایش یا مسدودسازی، اشتراک‌گذاری اطلاعات حساب و تعیین حساب پیش‌فرض نیز در همین بخش قرار دارد که مدیریت حساب‌ها را ساده‌تر می‌کند.
کارت‌ها:
در بخش کارت‌ها می‌توانید تمام کارت‌های بانکی خود، چه کارت‌های تجارت و چه کارت‌های شتابی را مشاهده و مدیریت کنید. از این قسمت امکان انتقال وجه کارت‌به‌کارت، پرداخت قبض، خرید شارژ و بسته اینترنت و استفاده از خدمات نیکوکاری یا پرداخت‌های سازمانی فراهم است. انجام این خدمات نیاز به رمز دوم دارد و ساختار این بخش به‌گونه‌ای طراحی شده که مدیریت کارت‌ها سریع و بدون دردسر باشد.
خدمات:
بخش خدمات برای مدیریت موارد تکمیلی و کاربردی طراحی شده است. در این قسمت می‌توانید مقصدهای ذخیره‌شده را مدیریت کنید، وضعیت چک‌ها را استعلام بگیرید، وضعیت تسهیلات بانکی خود را بررسی کنید و سوابق کامل تراکنش‌ها را مشاهده نمایید. این بخش کمک می‌کند تمامی اطلاعات مالی و سوابق بانکی خود را یکجا و به‌صورت دقیق کنترل کنید.
فعالسازی رمز پویا با استفاده از اپلیکیشن همراز
برای فعالسازی رمز پویا از طریق اپلیکیشن همراز، ابتدا باید این اپلیکیشن را از سایت بانک تجارت به نشانی key.tejaratbank.ir دانلود و نصب کنید. برای تعریف کارت در همراز، لازم است درخواست خود را در همراه بانک تجارت ثبت کرده و شماره سریال و کد فعالسازی دریافت کنید.
ثبت درخواست از طریق همراه بانک تجارت:
برای فعالسازی، ابتدا باید درخواست خود را در همراه بانک ثبت کنید. مراحل ثبت درخواست به ترتیب زیر است:
1. ورود به همراه بانک تجارت
2. انتخاب گزینه خدمات
3. انتخاب مورد خدمات رمز پویا
4. انتخاب گزینه رمز پویای کارت
5. انتخاب کارت مورد نظر
(در صورتی که کارت در همراه بانک ثبت نشده باشد، لازم است ابتدا با مراجعه به قسمت کارت‌ها، از طریق گزینه افزودن کارت، نسبت ثبت کارت در همراه بانک اقدام کنید)
6. انتخاب تلفن همراه و لمس گزینه بله
7. انتخاب گزینه تایید برای فعالسازی هریم
8. دریافت کد تایید پیامکی و وارد کردن کد در محل مربوطه
9. نمایش شماره سریال در همراه بانک
10. دریافت پیامک حاوی کد فعالسازی از طریق شماره تلفن همراه ثبت شده در اطلاعات حساب
11. انتخاب دکمه همراز به منظور ادامه مراحل در اپلیکیشن همراز
مراحل ثبت کارت در همراز:
بعد از ثبت درخواست در همراه بانک، لازم است کارت خود را در اپلیکیشن همراز اضافه کنید. با انجام مراحل زیر، کارت شما در همراز ثبت می‌شود و آماده دریافت رمز پویا خواهید بود:
1. ورود به اپلیکیشن همراز
2. انتخاب گزینه + (افزودن)
3. انتخاب درگاه (گزینه کارت را انتخاب کنید)
4. ورود شماره کارت و یک عنوان دلخواه
5. وارد کردن شماره سریال دریافتی از همراه بانک یا رسید خودپرداز
6. ورود کد فعالسازی دریافتی از طریق پیامک
7. لمس گزینه تایید و اضافه شدن کارت در همراز
انجام یک تراکنش موفق بانکی با اپلیکیشن‌های بانک تجارت در خارج از کشور، مانند چیدن قطعات یک پازل در کنار یکدیگر است. شما نه تنها به اپلیکیشن اصلی «همراه بانک»، بلکه به اپلیکیشن «همراز» برای تولید رمز و یک اتصال اینترنتی پایدار از ایران نیز نیاز دارید. اگر هر یک از این اجزا به درستی کار نکند، کل فرآیند با شکست مواجه می‌شود. جدول زیر به شما نشان می‌دهد که هر بخش از این پازل چه نقشی دارد و پیش‌نیاز آن برای کار کردن در خارج از کشور چیست:
| مرحله تراکنش | ابزار / اپلیکیشن مورد نیاز | ✅ راه حل برای فعالسازی در خارج |
|---|---|---|
| ۱. ورود به اپلیکیشن اصلی | اپلیکیشن «همراه بانک تجارت» | اتصال با IP ثابت و امن ایران (VPN/VPS) |
| ۲. درخواست رمز پویا | اپلیکیشن «همراز» | اتصال با IP ثابت و امن ایران (برای همگام‌سازی) |
| ۳. دریافت پیامک تایید (اختیاری) | سیم‌کارت ایرانی | فعالسازی سرویس رومینگ قبل از سفر |
| نتیجه: انجام موفق تراکنش | هماهنگی تمام موارد فوق | اطمینان از عملکرد صحیح تمام اجزا با هم |
نکات امنیتی هنگام فعال سازی همراه بانک تجارت
با رعایت این نکات امنیتی، می‌توانید همراه‌بانک تجارت خود را ایمن فعال کنید و از خدمات آن بدون نگرانی استفاده کنید. در ادامه، مراحل ورود به همراه‌بانک و اینترنت‌بانک تجارت از خارج کشور به‌صورت گام‌به‌گام توضیح داده شده است.
- دانلود نرم‌افزار از منابع معتبر: همراه‌بانک تجارت را فقط از سایت رسمی mobilebank.tejaratbank.ir یا مارکت‌های معتبر ایرانی مانند کافه‌بازار، چارخونه، ایران اپس، آی‌اپس، سیب ایرانی، سیب بانک و اپ‌استور ایرانی دریافت کنید. دانلود از منابع غیررسمی یا ناشناس می‌تواند خطر نفوذ بدافزار یا سرقت اطلاعات بانکی را به دنبال داشته باشد. هرگز از طریق جستجو در گوگل، ایمیل، شبکه‌های اجتماعی، لینک‌های دوستان یا سایت‌های متفرقه اقدام به نصب نکنید، زیرا این روش‌ها اغلب راه نفوذ هکرها به حساب‌های بانکی هستند.
- خاموش بودن VPN هنگام نصب و فعالسازی: برای اطمینان از ثبت صحیح اطلاعات و فعالسازی همراه‌بانک، هنگام نصب و ثبت‌نام VPN را خاموش کنید. روشن بودن VPN ممکن است باعث شناسایی اشتباه موقعیت شما شده و فرایند فعالسازی را با مشکل مواجه کند. پس از پایان فعالسازی، می‌توانید برای ورود از خارج کشور VPN معتبر با آی‌پی ایران استفاده کنید.
- حفظ محرمانگی رمزها و اطلاعات ورود: رمز ورود و رمز همراه‌بانک شما کاملاً محرمانه است و نباید در اختیار هیچ فردی قرار گیرد. این رمزها کلید دسترسی به حساب بانکی شما هستند و افشای آن‌ها می‌تواند خسارات مالی جبران‌ناپذیری ایجاد کند. توصیه می‌شود رمزهای خود را در فواصل زمانی منظم یا در صورت احساس تهدید تغییر دهید و از یادداشت کردن آن‌ها در دستگاه‌های ناامن خودداری کنید.
- توصیه برای کاربران خارج از کشور: اگر در خارج از ایران هستید و می‌خواهید از همراه‌بانک استفاده کنید، حتماً از یک VPN معتبر با آی‌پی ایران بهره ببرید. VPN باید ایمن و مطمئن باشد تا تراکنش‌های شما به‌صورت رمزگذاری شده و امن انجام شود و اطلاعات حساس شما به خطر نیفتد.
سخن آخر
استفاده از همراه بانک و اینترنت بانک در خارج از کشور کار پیچیده‌ای نیست، فقط کافی است قبل از سفر پیش‌نیازها را آماده کنید: اپلیکیشن همراه بانک و همراز را نصب و فعال کنید و یک اتصال امن با آی‌پی ایران داشته باشید. با ثبت درخواست و اضافه کردن کارت در همراز، رمز پویا همیشه در دسترس شما خواهد بود و می‌توانید قبض پرداخت کنید، پول جابه‌جا کنید و به تمام خدمات بانکی‌تان دسترسی داشته باشید. رعایت نکات امنیتی مثل خروج از حساب بعد از هر تراکنش و استفاده از VPN معتبر، خیال‌تان را از امنیت حساب راحت می‌کند.
مبلغ بالا خودش عامل بررسی امنیتیه، چه داخل ایران باشی چه خارج. استفاده از VPN آی‌پی ایران باعث میشه تراکنش طبیعی‌تر دیده بشه، اما باز هم احتمال بررسی وجود داره. معمولاً بهتره مبلغ رو در چند مرحله کوچک‌تر منتقل کنی تا هم خیال خودت راحت‌تر باشه هم احتمال توقف تراکنش کمتر بشه.
این اتفاق زمانی میفته که اتصال اپ به سرور بانک نیمه‌کاره انجام بشه. معمولاً یا VPN خیلی شلوغه یا گوشی سریع بین دو حالت اینترنت جابه‌جا شده. اپ رو کامل ببند، کش رو پاک کن و قبل از باز کردن اپ حدود ده ثانیه VPN رو روشن نگه دار تا آی‌پی ثابت بشه. اگر حالت ذخیره باتری فعاله خاموشش کن، چون می‌تونه اتصال رو قطع‌ووصلی کنه.
برای کار بانکی باید سراغ سرویس‌هایی بری که آی‌پی ثابت ایران ارائه می‌کنن. VPNهای رایگان یا شلوغ به‌خاطر تغییرات دائم آی‌پی اپ رو به‌هم می‌ریزن و حتی خطر امنیتی دارن. چیزی که نیاز داری اتصال پایدار، سرعت مناسب و رمزگذاری درست هست. تا جایی که می‌تونی از سرویس‌های نامطمئن یا ناشناس استفاده نکن، مخصوصاً برای ورود به حساب بانکی.
برای ورود معمولی اغلب پیامک لازم نیست، اما برای بعضی کارها مثل تأیید تغییرات یا فعالسازی مجدد ممکنه نیاز داشته باشی. اگر قبل از سفر همه چیز رو فعال کرده باشی و رمز پویا روی اپ تنظیم شده باشه، معمولاً مشکلی پیش نمیاد. فقط اگر اپ بخواد دوباره احراز هویت انجام بده، داشتن سیم‌کارت ایرانی یا رومینگ کمک می‌کنه.
بیشترین عامل همین آی‌پی خارج از ایرانه. همراه‌بانک برای بعضی بخش‌ها دسترسی رو محدودتر می‌کنه و اگر تشخیص بده خارج هستی، یک‌سری قابلیت‌ها مثل مشاهده جزئیات کارت یا انتقال وجه ممکنه ناقص باشه. بهترین حالت اینه که اپ کامل داخل ایران فعال شده باشه و بعد در خارج کشور با آی‌پی ایران واردش بشی. اگر با VPN وارد می‌شی باید چند ثانیه قبل از باز کردن اپ صبر کنی تا آی‌پی ثابت بشه.
می‌خوام بدونم اگر با آی‌پی ایران وارد همراه بانک تجارت بشم و تراکنش انجام بدم، آیا خطر امنیتی وجود داره؟ چون مثلاً از وای‌فای عمومی استفاده می‌کنم و نمی‌دونم این روش خوبه یا نه؟
سلام وقت بخیر. آی‌پی ایران یکی از شروط رفع محدودیت هست اما نباید تنها عنصر امنیتی باشه. استفاده از وای‌فای عمومی همیشه ریسک داره. حتماً مطمئن شو اپ نسخه رسمی هست، گذرواژه‌ت قوی باشه، خواست رمز دوم یا اثر انگشت باشه. آی‌پی ایران کمک می‌کنه ولی کافی نیست با خیال راحت باشی.
من سال گذشته خارج بودم و همراه بانک تجارت رو استفاده کردم بدون اینکه کاری بکنم. الان دوباره خارجم ولی وارد که میشم یهو صفحه بالا نمیاد یا میگه دسترسی امکان‌پذیر نیست. این وضعیت چرا تغییر کرده؟
سلام وقت بخیر. چون بانک‌ها ممکنه سیاست‌های امنیتیشون رو به‌روز کنن و همین باعث میشه دسترسی اینترنتی از خارج سخت‌تر بشه. یعنی ممکن قبلاً با آی‌پی خارجی کار کرده باشی ولی الان بانک تشدید کرده کنترل‌هاش رو و لازم شده که آیپیت ایران باشه.
آیا لازم هست حتماً هنگام استفاده از همراه بانک تجارت در خارج از کشور، نرم‌افزار VPN یا سرویس خاصی رو نصب کنم؟ من فقط وارد اپ شدم دیدم بعضی بخش‌ها باز نمی‌شن.
سلام وقت بخیر. بله، تقریباً برای بسیاری از کاربران خارج از ایران لازم شده که با آی‌پی ایران وارد بشن. یعنی یا VPN یا یه سرویس که آی‌پیش رو ایران نشون بده. بدون اون ممکنه وارد بشی اما با محدودیت روبرو بشی یا بعضی خدمات کار نکنن.
من الان سفر خارج دارم ولی سیم‌کارتم ایرانیه، اپ همراه بانک تجارت رو دارم. وقتی وارد میشم بعضی گزینه‌ها مثل مشاهده چک‌های صیادی یا دریافت شماره‌شبا کار نمی‌کنن. مشکل کجاست؟
سلام وقت بخیر. مشکل غالباً از شناسایی موقعیت جغرافیایی میاد؛ وقتی آیپیت خارج باشه، بانک ممکنه بخشی از خدماتش رو غیرفعال کنه یا اجازه کامل نده. اگر با آی‌پی ایران وارد بشی، احتمال اینکه همه گزینه‌ها فعال باشن خیلی بیشتره.
من چند ماه خارج از ایران هستم و حسابم توی بانک تجارت دارم. وقتی اپ همراه بانک رو باز می‌کنم، موجودی نشون داده میشه اما وقتی می‌خوام انتقال وجه بزنم یا بخش کارت‌به‌کارت رو باز کنم، ارور می‌ده. به‌نظرت این مربوط به موقعیته کاربر هست یا مشکل حساب؟
سلام وقت بخیر. بسیار ممکنه موقعیتت باشه. بانک تجارت مثل خیلی از بانک‌های ایران، وقتی ببینه آی‌پی دستگاه خارج از ایران هست، بعضی تراکنش‌ها یا بخش‌های حساس‌تر رو محدود می‌کنه. اگر آیپیت ایران باشه، احتمالاً اون بخش‌ها بدون مشکل کار می‌کنن.
وقت بخیر. آیا برای فعال سازی اینترنت بانک تجارت (نسخه سایت) هم حتماً باید به شعبه در ایران مراجعه کرد؟ یا می‌توان نام کاربری و رمز را به صورت آنلاین از خارج از کشور گرفت؟ می‌خواهم بدانم کدام سرویس برای کسی که ایران نیست راحت‌تر فعال می‌شود.
وقت شما هم بخیر. بله، برای فعالسازی اینترنت بانک تجارت و دریافت نام کاربری و رمزهای اولیه نیز حتماً نیاز به مراجعه حضوری به یکی از شعب در ایران دارید. متاسفانه هیچ‌کدام از این دو سرویس (همراه بانک یا اینترنت بانک) امکان فعالسازی اولیه از راه دور را ندارند و باید قبل از خروج از کشور این کار را انجام دهید.
سلام. من با راهنمایی شما و با IP ایران تونستم وارد همراه بانک تجارت بشم، ممنونم. ولی الان برای انتقال وجه از من رمز پویا می‌خواهد و هیچ پیامکی برایم نمی‌آید. مشکل دریافت رمز پویا بانک تجارت در خارج از کجاست؟ اپلیکیشن همراز چیست؟
سلام، خوشحالیم که مشکل ورود شما حل شده. بانک تجارت برای رمز پویا از یک اپلیکیشن جداگانه به نام «همراز» استفاده می‌کند و رمز از طریق پیامک ارسال نمی‌شود. شما باید این اپ را هم نصب و قبل از سفر در ایران فعال کرده باشید. برای تولید رمز، لازم است با IP ایران وارد اپلیکیشن همراز شوید.